Каждому человеку, обращающемуся в кредитно-финансовую организацию за займом, следует знать, что такое кредитный скоринг и как он проводится. Это позволит повысить свои шансы на получение кредита.
Что такое скоринг?
Что же такое кредитный скоринг? Так называют автоматическую оценку платежеспособности потенциального заемщика, которую проводит специальная программа. Она проводит анализ заполненной кредитной заявки и подсчитывает баллы заемщика при оценке каждого заполненного пункта. Общее количество посчитанных программой скоринга баллов образует итоговую оценку платежеспособности заемщика.
Сегодня такую систему применяет большое количество банков, стремящихся ускорить обработку кредитных заявок для увеличения количества клиентов финансового учреждения без финансовых потерь и рисков. Не смотря на беспристрастность и видимую объективность такого способа платежеспособности, можно с помощью правильных ответов на вопросы повысить свой кредитный рейтинг. При этом нужно, чтобы у заемщика не было просрочке.
Оценочные факторы скоринга
Программа ставит высокий балл и тем самым поднимает платежеспособный рейтинг заемщика за следующие ответы на вопросы.
- Высокие ежемесячные доходы от заработной платы или пенсионных отчислений.
- Длительный стаж на последнем месте работы. В идеале оно должно быть единственным в трудовой книжке.
- Большая сумма первоначального взноса, в том случае если кредит предполагает такую выплату.
- Трудоспособный возраст заемщика в пределах 21- 40 лет, когда он обладает максимальны количеством сил и здоровья.
- Наличие постоянной прописки в месте оформления кредита.
- Наличие семьи и детей, которые повышают статус социальной ответственности кредитуемого лица.
- Жилье, автомобиль, загородный участок или дача, официально оформленные в собственность.
- Наличие дополнительного дохода.
- Пол.
- Отсутствие непогашенных предыдущих кредитов в других кредитных учреждениях.
- Размер оформляемого займа и ежемесячных взносов по его погашению.
- Хорошая кредитная история.
- Наличие аккаунтов в социальных сетях и высокая активность в них и пр.
Следует помнить о том, что скоринг-проверка в разных банках ожжет отличаться, поэтому при отказе в одном банковском учреждении следует обращаться в другое. Но так могут делать только заемщики с хорошей кредитной историей, не имеющие просрочек по прежним займам. Данный факт будут знать все банковские организации и сжать рейтинг платежеспособности заемщика.
Как нужно отвечать на вопросы скоринг-тестирования?
Анкету в компьютере заполняет банковский сотрудник, и, хотя, не он принимает решение о выдаче займа, следует добиться его благосклонности с помощью презентабельного внешнего вида и вдумчивых неторопливых ответов на задаваемые им вопросы.
При ответе на пункты скорингового теста необходимо:
- предоставлять информацию о наличии личного имущества: чем его будет больше, тем выше оценит программа платежеспособность и надежность такого клиента;
- не говорить об отсутствии семьи и о факте проживания в одиночестве, так как семейным банки доверяют больше;
- не упоминать о крупных расходах своего бюджета, их банк не будет проверять;
- указать о наличие дополнительного источника доходов.
Данная информация может склонить кредитного робота к положительной оценке поданной заявке, если у заемщика не будет просрочек и долгов. При хорошей истории с правильными ответами на данные вопросы всегда можно рассчитывать на одобрение кредитной заявки за счет увеличения количества баллов, выдаваемых скоринговой программой.
Заключение
В целом автоматизированная методика оценки кредитуемого лица существенно ускоряет процесс ответа на поданное заемщиком заявление и позволяет за короткий период обратиться сразу в несколько кредитных учреждений, чтобы в одном из них получить одобрение займа.
